Toplu Konut İdaresi Başkanlığının (TOKİ) sosyal konut projesi ile ilgili Banka/Kredi/Konut Edimi ile ilgili analiz
Ekonomi Biliminde Faiz, kısaca kar anlamına gelir. Banka ya da benzeri yerden borç karşılığı alınan paranın, kullanımına karşılık verilen ücrettir.
Basit faiz getirisinin formülü aşağıdaki gibidir.
Basit Faiz = Anapara x Faiz Oranı x Süre
Örneğin, 1000 TL parayı 3 yıllık %10 (0.1) faiz ile bankaya yatırdığımızda
1000 x 0.1 x 3= 300 TL toplam getirimiz olur.
DİN İŞLERİ YÜKSEK KURULU BAŞKANLIĞININ açıklaması
Toplu Konut İdaresi (TOKİ) tarafından uygulanan Sosyal Konut Projesinin dini hükmü nedir?
“İslam'da faiz, kesin olarak haram kılınmıştır. Bir zaruret bulunmadıkça faiz almak da vermek de caiz değildir. İş kurmak veya genişletmek; EV, ARABA satın almak üzere kişi, KURULUŞ veya BANKALARDAN alınan FAİZLİ KREDİLER de bu kapsamdadır ve caiz değildir.
TOKİ aracılığıyla devreye alınan son uygulama ise devletin, alt veya orta gelirli vatandaşlarına yönelik olarak ürettiği bir sosyal konut projesidir. Bu projede, peşinat haricindeki tutar, kamu bankaları vasıtasıyla kredilendirilmekte olup devletin söz konusu borçlandırmadaki amacı, faiz geliri elde etmek değil, aksine ödeme güçlüğü içindeki vatandaşlarının ev sahibi olmalarına yardımcı olmaktır.
Bu itibarla, devlet TOKİ’nin bu uygulamasında başka bir yolla konut alma imkânı tanımadığından, belirtilen niyet ve amaçlar doğrultusunda söz konusu projeden yararlanmak caizdir.”
Vatandaşlarımızın 2020 yılı TOKİ’den konut alımında Devlet bankaları olan Halk Bankası ve Ziraat Bankasından ucuz kredi alabiliyor. Örneklemek istersek; vatandaşımız 120 ay vadeli olarak 100 bin TL konut kredisi çekmek istediğinde en düşük faiz oranı sunan ziraat bankası faiz oranı (%1.28) aylık 1.635.47 TL ödemeler ile kredi veriliyor. 1.635.47 TL x 120 ay = 196.205.64 TL. geri ödemesi mevcut. Buda konut fiyatında 1 kat daha faiz ödemek manasına geliyor.

İllere göre TOKİ projelerini inceleyerek almak istediğiniz konuta karar verebilirsiniz. Bu konut projelerinin tutarları, yatırılacak olan peşin tutarlar ve taksit tutarları farklılık göstermektedir. Gerekli evraklar ile başvurular banka şubeleri aracılığı ile yapılmaktadır. Gerekli şartların sağlanıyor olması durumunda konut almak için müracatlar anlaştığın kamu bankası (ziraat veya Halk) şubeleri aracılığı ile kabul edilmektedir.

TOKİ kapsamında konut alımlarının gerçekleştirilebilmesi ve bu bankalardan kredi alabilmek için talep edilen şartlar aşağıdaki gibi olmak zorundadır.
⁃ Kredi notu yüksek olmak.
⁃ Bankaya düzenli gelir beyan etmek.
⁃ TC vatandaşı olmak
⁃ 3+1 18 yaş, 2+1 konut almak için 25 yaşını tamamlamış olmak.
⁃ Projenin yapıldığı il veya ilçede aralıksız olarak 1 yıl süredir ikamet ediyor olmak.
⁃ Daha evvel kurumdan bir konut yada konut kredisi almamış olmak.
DİB Prof. Dr. Ali Erbaş’ın ‘Faiz’ konulu Cuma hutbesi irad etti
Aziz Kardeşlerim, bugünkü hutbemizde faizin toplumsal zararları ve toplumda açtığı yaraları Kitap ve sünnete dayanarak sizlerle paylaşmaya çalışacağım.
Muhterem Müslümanlar! Hicretin onuncu, risaletin son senesiydi. Peygamber Efendimiz (s.a.s) hac farizasını yerine getirmek üzere ashabıyla birlikte Arafat’a ulaştı. Burada, yıllar sonra “Veda Hutbesi” diye meşhur olacak olan hutbesini îrâd etti. İnsanlığın yolunu aydınlatacak tavsiyelerde bulundu. Birtakım haramlara ve sapmalara karşı ümmetini ve bütün insanlığı uyardı uyardı. Allah Resûlü’nün Veda Hutbesinde “Câhiliyeye ait her şey ayaklarımın altındadır” diyerek bir daha dönülmemek üzere yasakladığı hususlardan biri de faiz idi. Peygamber Efendimiz, faizin her çeşidini ayakları altına aldığını ilan ederek müminlere şöyle seslendi: “İyi bilin ki faizin her çeşidi kesinlikle haramdır, kaldırılmıştır.”
Kardeşlerim! Faiz, borç verilen bir parayı veya malı belli bir süre sonunda fazlasıyla geri almaktır. Borçlunun alacaklısına ödemek zorunda bırakıldığı meşrû olmayan, karşılıksız ve hak edilmeyen fazlalıktır. Alın teri dökmeden, emek sarf etmeden, haksız yoldan kazanç elde etmektir. Dara düşmüş, zorda kalmış kişilerin bu hallerini istismar etmektir, fırsata çevirmektir. Kıymetli Müslümanlar! İslam, faizin her türünü kesin olarak haram kılmıştır. Faizli işlemleri en büyük günahlardan saymıştır....
Bu açıklamalar ışığında TOKİ’den ev almak isteyen vatandaş ilgili Devlet Bankası ile gerekli anlaşmayı yapacak kredi alabilme şartlarını sağlayacak ve bankaya kredi borç taahhüdünde bulunacaktır. Borçlandığı paraya karşılık TOKİ’den konut alacağına dair banka onayı ve yine banka aracılığı ile TOKİ’ye başvuru yapılacaktır. Burada vatandaş yukarıda örneklendirmede de olduğu üzere 100 TL yerine 196 TL gibi borç parayı (kredi tutarı borç parayı) üstleniyor ve belirlenen süre içersinde 100 TL yerine 96 TL fazla olmak üzere 196 TL fazla parayı Devlet Bankasına ödüyor. Devlet Bankası vatandaş adına parayı devlete (TOKi) ödüyor. Devlet burada vatandaşa konutu peşin satmış görünüyor ve TOKİ’nin yine Devlet Bankası ile vatandaşın kredisi arasında her hangi bir müdehalesi olmamış oluyor. Kafanız karıştı ise Din işleri Yüksek Kurulunun Yukarıdaki açıklamasını tekrar okuyunuz. DİB ilahiyat bilgisi olarak kurul bildirisini açıklamıştır. Ben ise burada işletme Uzmanı olarak faiz konusundaki görüşlerimi arzediyorum. burada vatandaş konut satın almak çin devlet bankasından faizli kredi kullanıyor.
Notlar:
1 -Diyanet İşleri Başlanlığı Din İşleri Yüksek Kurulu Başkanlığı TOKİ’den konut alma ile ilgili fetvası.
2- Diyanet İşleri Başkanının cuma hutbesi
3- DevletDestekli.com sitesi
